Назад
Публікація
Опубліковано: 3.12.2020
Автор: Dmitriy Pilyay
Практика:
Професіонал: Олійник Євгенія Олександрівна
Кейс:

Відновлення платоспроможності фізичної особи

В Україні майже половина кредитів в іноземній валюті, забезпечених іпотекою квартири або житлового будинку, є проблемними, оскільки через значну девальвацію гривні з моменту їх оформлення, позичальники втратили здатність обслуговувати свої зобов’язання. Кодекс України з процедур банкрутства, яким, зокрема, передбачається процедура відновлення платоспроможності фізичних осіб, передбачає механізм реструктуризації таких кредитів. Реструктуризація є збалансованим інструментом, який рівною мірою дозволить захистити інтереси як кредиторів, так і позичальників.

Наразі реструктуризацію здійснюють лише окремі банки, проте з моменту введення в дію Кодексу всі клієнти банків, які мають проблемний іпотечний кредит, можуть його реструктурувати. У такий спосіб можна поновити кредитну історію позичальників, які через об’єктивні причини не могли обслуговувати свої борги, та очистити ринок іпотечного кредитування від непрацюючих кредитів і поновити його роботу.

Абз.1 п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що протягом п’яти років з дня введення в дію цього Кодексу (з 21.10.2019 року по 21.10.2024 року) заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім’ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

Застосування даної норми в практичній діяльності адвоката та арбітражного керуючого є ускладненим з огляду на відсутність чіткого визначення переліку суб’єктів, які мають право на звернення до суду – чи має право особа, яка є відмінною від позичальника (майновий/фінансовий поручитель), на реструктуризацію «чужого» кредиту за пільговими ставками та особливим механізмом?

Спеціалісти Правової Константи вважають, що дану норму слід тлумачити телеологічним способом (з врахуванням діалектики мети закону, засобу її досягнення та надання висновку про мету норми, зважаючи на загальну спрямованість правового регулювання конкретних відносин). Отже, враховуючи спрямування норми  на забезпечення конституційних прав громадян, відновлення довіри до банків та інших фінансових установ, вжиття оперативних заходів та мінімалізації можливих збитків громадян при виконанні своїх кредитних зобов’язань, коло суб’єктів слід визначати через положення Закону України «Про мораторій на стягнення майна громадян України, наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті». Отже, право на реструктуризацію виникає у особи, майно якої виступає як забезпечення зобов’язань громадянина України (позичальника або майнового поручителя) за споживчими кредитами (п.1 ч.1 зазначеного Закону).

Пов’язані новини

Публікація
Антикорупційна спрямованість Кодексу України з процедур банкрутства
Читати
Публікація
Проблемні питання правозастосування норм Кодексу України з процедур банкрутства щодо відшкодування основної грошової винагороди та витрат арбітражного керуючого у справах про банкрутство
Читати
Публікація
Практика відмови суду у безпідставному відстороненні арбітражного керуючого від виконання повноважень у справі про банкрутство – необхідний та правильний шлях правозастосування судами ч. 4 ст. 28 Кодексу України з процедур банкрутства
Читати
Публікація
Відновлення платоспроможності фізичної особи
Читати
Публікація
Визнання недійсними правочинів боржника у відповідності до вимог Кодексу України з процедур банкрутства. Основні аспекти та проблематика
Читати
Публікація
Захист прав заставного кредитора в процедурі банкрутства. Новели захисту прав заставних кредиторів за Кодексом України з процедур банкрутства
Читати
Публікація
Кодекс з процедур банкрутства (PDF)
Читати
Публікація
Політика конфіденційності
Читати
Публікація
Чого чекати від нового Кодексу України з процедур банкрутства?
Читати
Публікація
Загроза неплатоспроможності як підстава для звернення боржника з заявою про порушення провадження у справі про банкрутство
Читати